Ratgeber Kreditkarte - alles wichtige im Überblick

Alles was man über Kreditkarten wissen sollte

Eine Kreditkarte ist eine Art von Zahlungskarte, die es ihrem Inhaber ermöglicht, Waren und Dienstleistungen auf Kredit zu kaufen, anstatt sie sofort mit Bargeld oder einem anderen Zahlungsmittel bezahlen zu müssen. Eine Kreditkarte wird von einer Bank oder einem Finanzinstitut ausgegeben und berechtigt ihren Inhaber, Einkäufe bei Händlern und Onlineshops zu tätigen, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren.

Die Karten bieten verschiedene Vorteile, wie beispielsweise die Möglichkeit, Einkäufe offline und online zu tätigen, Punkte und Belohnungen zu sammeln, Bonitätsbewertungen zu verbessern und unvorhergesehene Ausgaben zu tätigen. Es ist jedoch wichtig, Kreditkarten mit Bedacht zu verwenden und verantwortungsvoll damit umzugehen, um Schulden und finanzielle Probleme zu vermeiden.

Die wichtigsten Funktionen im Überblick:

• Zahlungsmittel, mit dem in Geschäften, Hotels, Tankstellen, Restaurants und Onlineshops bargeldlos bezahlt werden kann.
• Bargeldreserve, da Bargeld an fast allen Geldautomaten abgehoben werden kann
• Kreditfunktion, bei Käufen erfolgt die Abbuchung der Geldbeträge vom Konto erst nach ca. 3-4 Wochen
• Versicherungen, bei diversen Karten sind die Käufe durch unterschiedliche Versicherungsleistungen abgedeckt. z.B. Reiserücktrittsversicherung  

Wie funktioniert das Bezahlen mit Kreditkarten?

Das Bezahlen mit Kreditkarten in einem Geschäft, Hotel oder Tankstelle funktioniert folgendermaßen:

• Bei einem Kauf werden die Kartendaten per Chip oder Magnetstreifen über ein Kartenterminal des Händler (Verkäufer) eingelesen.  
• Der Karteninhaber (Käufer) muss den Kaufbetrag auf dem Terminal bestätigen.
• Über das Kartenterminal werden die Kreditkarteninformationen, einschließlich Kartennummer, Ablaufdatum zur Überprüfung des Verfügungsrahmens an dem Kartenemittenten geschickt.
• Durch Eingabe der PIN oder das Leisten einer Unterschrift autorisiert sich der Karteninhaber.
• Der Händler sendet dann diese Informationen an den Kreditkartenanbieter, der die Zahlung autorisiert und das Geld an den Händler überweist.
• Der Kreditkarteninhaber erhält eine monatliche Abrechnung über alle getätigten Käufe, die vom Konto abgebucht oder durch Teilzahlungen und Zinsen beglichen werden.
• Bei Zahlungen im Internet wird neben der 3-stelligen Kartenprüfziffer, eine zweite Authentifizierung, meistens durch das 3D-Secure-Verfahren durchgeführt.

Bei Zahlungen die kontaktlos erfolgen, wird eine PIN-Abfrage in der Regel, erst ab Beträgen über 50 Euro durchgeführt.

Das 3D-Secure-Verfahren

Das 3D-Secure-Verfahren ist ein Sicherheitsprotokoll für Online-Transaktionen, das auch als "Verified by Visa" oder "MasterCard SecureCode" bekannt ist. Es wurde entwickelt, um die Sicherheit von Kreditkarten- und Debitkartentransaktionen im Internet zu verbessern und Betrug zu verhindern.

Das Verfahren verlangt von den Karteninhabern, die ihre Karten online verwenden, eine zusätzliche Authentifizierung. Wenn ein Karteninhaber eine Transaktion durchführen möchte, wird er aufgefordert, einen zusätzlichen Sicherheitscode einzugeben, der normalerweise per SMS oder E-Mail an den registrierten Mobilfunk- oder E-Mail-Account des Karteninhabers gesendet wird.

Die Eingabe dieses Codes stellt sicher, dass der Karteninhaber tatsächlich die Transaktion genehmigt hat und dass der Kauf nicht durch einen unbefugten Dritten durchgeführt wurde. Dies erhöht die Sicherheit von Online-Transaktionen und reduziert das Risiko von Betrug und Missbrauch.

Das 3D-Secure-Verfahren wird von vielen Online-Händlern und Banken unterstützt und ist mittlerweile in vielen Ländern weltweit weit verbreitet.

Vorsicht hohe Zinsen

Bei Kreditkarten können Zinsen anfallen, wenn der Karteninhaber das auf der Karte ausgegebene Geld nicht vollständig innerhalb des festgelegten Abrechnungszeitraums zurückzahlt. In diesem Fall erhebt die Kreditkartenfirma Zinsen auf den ausstehenden Betrag.

Die Höhe der Zinsen kann von Kreditkartenanbieter zu Kreditkartenanbieter unterschiedlich sein und hängt oft auch vom Kreditwürdigkeits-Score des Karteninhabers ab. In der Regel fallen jedoch recht hohe Zinssätze an, die oft über dem Marktdurchschnitt für andere Arten von Darlehen liegen. Daher ist es ratsam, die Kreditkartenausgaben innerhalb des Abrechnungszeitraums vollständig zu begleichen, um hohe Zinszahlungen zu vermeiden.

Sind Zahlungen mit den Karten sicher?

Kreditkarten können sicher sein, sofern sie verantwortungsvoll genutzt werden und bestimmte Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden, wie zum Beispiel das regelmäßige Überprüfen der Kontoaktivitäten, das Festlegen starker Passwörter und das Vermeiden von verdächtigen oder unsicheren Websites.

Es gibt unterschiedliche Sicherheitssysteme die bei den Käufen angewandt werden.

• bei Zahlungen im Internet ist meistens eine Zwei-Faktor-Authentifizierung nötig  
• wer Bargeld am Automaten abhebt, der muss seine persönliche PIN eingeben
• Zahlungen in Geschäften, Hotels oder Tankstellen werden mit der PIN oder einer Unterschrift bestätigt

Zusätzlich haben Kreditkartengesellschaften die Möglichkeit, unautorisierte Transaktionen zu melden und rückgängig zu machen, sowie eine Haftungsbeschränkung im Falle von Betrug durchzuführen.

Der zentrale Sperrannahmedienst (Sperr-Notruf) ist telefonisch zu erreichen unter (Tel. 116 116)

Welche Kreditkartenanbieter gibt es?

Es gibt in Deutschland zahlreiche Kreditkartenanbieter. Hier sind einige der bekanntesten und größten Kreditkartenanbieter in Deutschland:

1. Visa: Visa ist einer der weltweit größten Anbieter von Kreditkarten und bietet auch in Deutschland eine breite Palette an Kreditkarten an.
2. Mastercard: Mastercard ist ein weiterer großer Anbieter von Kreditkarten, der in Deutschland eine breite Palette an Kreditkartenoptionen anbietet.
3. American Express: American Express ist ein bekannter Anbieter von Kreditkarten, der in Deutschland auch eine Reihe von Kreditkarten für verschiedene Kundenbedürfnisse anbietet.
4. Diners Club: Diners Club ist ein älterer Kreditkartenanbieter, der auch in Deutschland eine Präsenz hat und eine Auswahl an Kreditkarten anbietet.
5. Discover: Discover ist ein US-amerikanischer Kreditkartenanbieter, der in Deutschland weniger bekannt ist, aber auch einige Kreditkartenoptionen für Kunden anbietet.
6. Barclaycard: Barclaycard ist ein Kreditkartenanbieter, der in Deutschland seit vielen Jahren tätig ist und verschiedene Kreditkarten für unterschiedliche Kundenbedürfnisse anbietet.

Es gibt noch viele weitere Kreditkartenanbieter in Deutschland, einschließlich regionaler Anbieter und von Banken ausgegebener Kreditkarten. Es ist wichtig, sich gründlich über die verschiedenen Angebote zu informieren und die Bedingungen und Gebühren sorgfältig zu vergleichen, um die beste Kreditkarte für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.

Kreditkarten werden auch von vielen Banken, Kreditinstituten oder anderen Firmen wie Amazon nur als Lizenznehmer angeboten.

Großbanken die Kreditkarten in Deutschland anbieten:

Die meisten Banken und Finanzinstitute in Deutschland bieten Kreditkarten an. Hier sind einige der bekanntesten Banken in Deutschland, die Kreditkarten anbieten:

1. Deutsche Bank: Die Bank bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Deutsche Bank Mastercard, die Deutsche Bank Visa Card und die Deutsche Bank Corporate Card.
2. Commerzbank: Die zweitgrößte Bank bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Commerzbank Mastercard, die Commerzbank Visa Card und die Commerzbank Corporate Card.
3. Sparkassen: Die vielen eigenständigen Sparkassen bieten verschiedene Kreditkarten an, darunter die Sparkassen-Kreditkarte, die Sparkassen-Kreditkarte Gold und die Sparkassen-Kreditkarte Platinum.
4. Postbank: Die zur Deutschen Bank gehörenden Postbank bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Postbank Visa Card, die Postbank Mastercard und die Postbank Business Card.
5. HypoVereinsbank: Die zur UniCredito gehörenden HypoVereinsbank bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die HVB Visa Card, die HVB Mastercard und die HVB Corporate Card.
6. ING: ING bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die ING Visa Card und die ING Mastercard.

Hier sind weitere Banken, die Kreditkarten in Deutschland anbieten:

1. Santander Consumer Bank: Die spanische Bank bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Santander 1Plus Visa Card und die Santander Consumer Bank Mastercard.
2. Targobank: Der Nachfolger der Citibank bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Targobank Visa Card und die Targobank Mastercard.
3. Barclaycard: Barclaycard bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Barclaycard Visa Card und die Barclaycard Platinum Double Kreditkarte.
4. LBBW: Die Landesbank Baden-Württemberg bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die LBBW Mastercard Basis, die LBBW Mastercard Gold und die LBBW Mastercard Platinum.
5. Volkswagen Bank: Die Bank vom Automobilhersteller VW bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Volkswagen Bank Visa Card und die Volkswagen Bank Mastercard.

Auch Onlineshops bieten eigene Karten zum bezahlen an

Viele bekannte Onlineshops bieten ihren Kunden die Möglichkeit, mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Hier sind einige Beispiele:

1. Amazon: Der größte Onlineshop bietet seinen Kunden verschiedene Kreditkartenoptionen an, darunter die Amazon Visa Kreditkarte und die Amazon Prime Visa Kreditkarte.
2. Zalando: Der sehr beliebte Shop der Samwer-Brüder akzeptiert Zahlungen mit verschiedenen Kreditkarten.
3. Apple: Wenn Sie Apple-Produkte online kaufen, können Sie mit verschiedenen Kreditkarten bezahlen, darunter Visa, Mastercard und American Express.
4. Otto: Otto bietet Kunden die Möglichkeit, mit verschiedenen Kreditkarten, darunter Visa, Mastercard und American Express, zu bezahlen.
5. Douglas: Mit der Beauty Card hat Douglas eine Vorteilskarte eingeführt, die als sichere Kreditkarte bei Einkäufen eingesetzt werden kann. Zu dem werden Zahlungen mit externen Kreditkarten, darunter Visa, Mastercard und American Express akzeptiert.
6. eBay: Das Auktionshaus ermöglicht es seinen Kunden, ebenfalls mit verschiedenen Kreditkarten, darunter Visa, Mastercard und American Express, zu bezahlen.

Es gibt viele weitere Onlineshops, die Kreditkarten als Zahlungsmethode akzeptieren. Es ist jedoch immer ratsam, vor dem Kauf die akzeptierten Zahlungsmethoden zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die bevorzugte Kreditkarte unterstützt wird.

Welche Kreditkartenarten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die von Kreditkartenanbietern und Finanzinstituten ausgegeben werden. Hier sind einige der häufigsten Kreditkartenarten:

1. Standard-Kreditkarten: Standardkarten sind die am häufigsten genutzten Kreditkarten und bieten eine grundlegende Kreditlinie und verschiedene Funktionen wie Cashback- oder Bonusprogramme.
2. Gold- und Platinum-Kreditkarten: Gold- und Platinum-Kreditkarten bieten höhere Kreditlimits und zusätzliche Vorteile wie spezielle Angebote, Versicherungen und höhere Bonuspunkte.
3. Prämien-Kreditkarten: Diese Karten bieten zusätzliche Prämien wie Cashback oder Punkte, die gegen Einkäufe oder Reisen eingelöst werden können.
4. Geschäftskreditkarten: Geschäftskreditkarten werden von Unternehmen genutzt, um Einkäufe und Reisekosten zu finanzieren und bieten Funktionen wie Buchhaltungssoftware-Integration und detaillierte Abrechnungen.
5. Reisekreditkarten: Reisekreditkarten bieten spezielle Vorteile und Belohnungen wie Flugmeilen oder Reiseversicherungen, die auf Reisende zugeschnitten sind.
6. Prepaid-Kreditkarten: Prepaidkarten erfordern eine vorherige Aufladung des Kartenkontos, bevor Einkäufe getätigt werden können. Sie können eine gute Wahl für Menschen sein, die ihre Ausgaben kontrollieren oder keine traditionelle Kreditkarte erhalten können.

Es gibt auch spezialisierte Kreditkarten, die auf bestimmte Zielgruppen wie Studenten oder Menschen mit schlechter Bonität zugeschnitten sind.

Was bedeutet es wenn man eine schwarze Kreditkarte hat?

Eine schwarze Kreditkarte ist im Allgemeinen eine exklusive Kreditkarte, die von einer Bank oder einem Finanzinstitut an Kunden mit hohem Einkommen oder hohem Vermögen ausgegeben wird. Sie wird auch als "High-End-Kreditkarte" oder "Elite-Kreditkarte" bezeichnet.

Die genauen Bedingungen und Vorteile einer schwarzen Kreditkarte können je nach Anbieter und Land unterschiedlich sein, aber im Allgemeinen haben sie einige gemeinsame Merkmale. Dazu gehören:

1. Höhere Kreditlimits: Schwarze Kreditkarten haben in der Regel höhere Kreditlimits als Standardkreditkarten, was es den Kunden ermöglicht, größere Einkäufe zu tätigen.
2. Exklusive Vorteile: Die Inhaber von schwarzen Kreditkarten erhalten oft exklusive Vorteile wie Zugang zu VIP-Lounges an Flughäfen, persönliche Concierge-Services, besondere Versicherungsleistungen und Sonderangebote.
3. Höhere Gebühren: Aufgrund ihrer exklusiven Natur haben schwarze Kreditkarten oft höhere Jahresgebühren und Transaktionsgebühren als Standardkreditkarten.
4. Hohes Ansehen: Eine schwarze Kreditkarte wird oft als Statussymbol betrachtet und kann den sozialen Status und das Prestige des Karteninhabers erhöhen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Besitz einer schwarzen Kreditkarte kein Garant für finanzielle Stabilität oder Reichtum ist und dass Kreditkarten generell mit Vorsicht verwendet werden sollten, um Verschuldung und finanzielle Probleme zu vermeiden.

Ist eine Debitkarte eine Kreditkarte?

Nein, eine Debitkarte ist keine Kreditkarte. Im Gegensatz zu Kreditkarten ermöglichen Debitkarten lediglich den Zugriff auf bereits vorhandene Guthaben auf einem damit verbundenen Girokonto. Das bedeutet, dass bei Verwendung einer Debitkarte das Geld direkt von dem Girokonto des Karteninhabers abgebucht wird. Man spricht hier auch nur von einer Guthaben-Verfügung.

Im Gegensatz gewährt eine Kreditkarte dem Karteninhaber einen Kredit, der in der Regel innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt werden muss. Während Kreditkarten in der Regel mit Gebühren und Zinsen verbunden sind, sind Debitkarten in der Regel kostenlos, oder es fallen nur geringe Gebühren an.

Bietet Paypal eine Kreditkarte an?

Ja, PayPal bietet eine Kreditkarte namens PayPal Extras Mastercard an. Mit dieser Kreditkarte können Nutzer Punkte sammeln und diese für Einkäufe oder PayPal-Guthaben einlösen.

Die Kreditkarte ist mit dem PayPal-Konto verbunden, so dass die Abrechnung der Kreditkartenkäufe direkt über das PayPal-Konto erfolgt. Es gibt jedoch auch andere Kreditkarten, die mit PayPal kompatibel sind und von Drittanbietern ausgegeben werden.

Gibt es kostenlose Kreditkarten?

Es gibt kostenlose Kreditkarten, die von vielen Banken und Kreditkartenanbietern angeboten werden. Diese Karten haben in der Regel keine Jahresgebühren oder andere versteckte Gebühren, und bieten trotzdem viele der gleichen Vorteile wie gebührenpflichtige Kreditkarten, wie zum Beispiel bargeldlose Zahlungen, weltweite Akzeptanz und Bonusprogramme. Allerdings können einige Funktionen wie Reiseversicherungen oder Cashback-Programme bei kostenlosen Kreditkarten eingeschränkt oder nicht verfügbar sein.