Ratgeber NV-Bescheinigung: Steuerfreie Zinsen clever sichern!

Zinsen clever sichern: Wie die NV-Bescheinigung deinem Geldbeutel hilft

Im Dschungel der unterschiedlichen Finanzprodukte ist es manchmal schwer, den Überblick zu behalten und die besten Möglichkeiten zu finden, um das eigene Kapital möglichst gewinnbringend anzulegen. Eine Möglichkeit, um Steuerersparnisse zu erreichen und so den eigenen Zinsertrag zu erhöhen, ist die sogenannte NV-Bescheinigung. In diesem Artikel erfährst du alles Wissenswerte rund um die NV-Bescheinigung, warum sie für dich interessant sein könnte und wie du sie clever nutzen kannst.

Was ist eine NV-Bescheinigung?

Die NV-Bescheinigung - kurz für Nichtveranlagungs-Bescheinigung - ist ein amtliches Dokument, das vom zuständigen Finanzamt ausgestellt wird. Es bescheinigt, dass der Inhaber im jeweiligen Kalenderjahr nicht zur Einkommensteuer veranlagt wird, weil sein Einkommen unterhalb des steuerlichen Grundfreibetrags liegt.

Durch die Vorlage der NV-Bescheinigung bei Banken, Kreditinstituten und anderen Instituten, die Zinsen auszahlen, kann eine Befreiung von der automatischen Abführung der Abgeltungssteuer erreicht werden. Dadurch bleiben die Zinsen steuerfrei und müssen nicht noch einmal bei der Einkommenssteuererklärung angegeben werden.

Dies kann besonders für Personen mit geringem Einkommen interessant sein, um den Zinsertrag zu erhöhen und Steuern zu sparen.

Wer kann eine NV-Bescheinigung beantragen?

Eine NV-Bescheinigung kann von jeder natürlichen Person beantragt werden, deren Einkommen unterhalb des steuerlichen Grundfreibetrags liegt. Dazu zählen nicht nur Arbeitnehmer und Selbstständige, sondern auch Rentner, Studenten und Auszubildende, wenn sie die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen.

Der Grundfreibetrag ist der Betrag, der im Einkommensteuergesetz festgelegt ist und von der Einkommensteuer befreit ist. Im Jahr 2021 liegt der Grundfreibetrag für alleinstehende Personen bei 9.744 Euro, für verheiratete bzw. zusammenveranlagte Personen bei 19.488 Euro. Erwirtschaftest du insgesamt weniger Einkommen als den Grundfreibetrag, kannst du von der NV-Bescheinigung und somit von steuerfreien Zinsen profitieren.

Wie beantragt man eine NV-Bescheinigung?

Möchtest du eine NV-Bescheinigung beantragen, musst du das folgende Formular des Finanzamts nutzen: "Antrag auf Ausstellung einer Bescheinigung über die Freistellung von der Verpflichtung zur Abgabe einer Einkommensteuererklärung (NV-Bescheinigung)". Das Formular besteht aus zwei Teilen: Teil A ist der Antrag selbst und Teil B ist ein Einkommensberechnungsbogen, in dem du Angaben zu deinem Einkommen machen musst. Hierbei sind alle Einkommensarten relevant, etwa Einkünfte aus:

• nichtselbstständiger Arbeit
• selbstständiger Arbeit
• Vermietung und Verpachtung
• Kapitalvermögen

Auch voraussichtliche Änderungen innerhalb des Gültigkeitsjahres der NV-Bescheinigung sind im Formular anzugeben. Abschließend unterschreibst du das Formular und sendest es an dein zuständiges Finanzamt. Eventuell wirst du aufgefordert, zusätzliche Nachweise einzureichen, bevor dir die NV-Bescheinigung ausgestellt wird.

NV-Bescheinigung: Was ist zu beachten?

1. Die NV-Bescheinigung gilt nur für das Kalenderjahr, in dem sie ausgestellt wird. Für jedes neue Jahr musst du einen neuen Antrag stellen, um weiterhin von der Freistellung von der Abgeltungssteuer profitieren zu können.

2. Es ist wichtig, Änderungen im Einkommen oder in den Lebensumständen unverzüglich dem Finanzamt mitzuteilen. Denn sollte dein Einkommen während des Jahres über den Grundfreibetrag steigen, wäre die NV-Bescheinigung ungültig und du müsstest die fällige Einkommensteuer nachzahlen.

3. Eine NV-Bescheinigung ersetzt nicht die Pflicht zur Erstellung einer Einkommensteuererklärung, wenn du dazu gesetzlich verpflichtet bist, etwa als Arbeitnehmer mit Nebeneinkünften über 410 Euro oder als Selbstständiger mit einem steuerpflichtigen Gewinn von mehr als 410 Euro.

Nützliche Fakten rund um die NV-Bescheinigung

Steuerfreie Zinsen mit der NV-Bescheinigung clever kombinieren

Mit deiner NV-Bescheinigung kannst du nun steuerfreie Zinsen genießen und dein Kapital gewinnbringender anlegen. Dabei gibt es verschiedene Finanzprodukte, die du clever kombinieren kannst, um das Beste aus deinem Geld herauszuholen. Hier einige Tipps und Überlegungen, wie du dein Portfolio mit steuerfreien Zinsen aufbauen und optimieren kannst:

1. Tagesgeldkonto und Girokonto

Ein Girokonto ist zwar keine Anlageform, die hohe Zinsen generiert, aber trotzdem ist es sinnvoll darauf zu achten, welche Banken attraktive Zinssätze anbieten. Indem du dein Girokonto bei einer Bank wählst, die bessere Zinsen bietet und gleichzeitig eine NV-Bescheinigung nutzt, kannst du schon bei deinem täglichen Geldverkehr von steuerfreien Zinsen profitieren. Ergänzend dazu ist es ratsam, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, um dein Kapital flexibel und gewinnbringend anzulegen. Hierbei solltest du auf Anbieter setzen, die attraktive Zinsen bieten und gleichzeitig sicher und seriös sind. Da dein Tagesgeldkonto ebenfalls von steuerfreien Zinsen durch die NV-Bescheinigung profitiert, kann ein guter Zinssatz entscheidend sein.

2. Festgeldkonto

Für einen längeren Anlagehorizont und mit der Bereitschaft, auf die Flexibilität des Tagesgeldkontos zu verzichten, kann ein Festgeldkonto die richtige Wahl sein. Die Laufzeiten variieren dabei in der Regel zwischen wenigen Monaten und mehreren Jahren. Festgeldkonten bieten oft höhere Zinsen als Tagesgeldkonten und sind ebenfalls von den Vorteilen einer NV-Bescheinigung betroffen. Achte bei der Auswahl eines Festgeldkontos auf Zinssätze, Laufzeit und die Sicherheit des Anbieters.

3. Anleihen

Mit Anleihen kannst du ebenfalls von steuerfreien Zinsen durch die NV-Bescheinigung profitieren. Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die eine regelmäßige Verzinsung bieten und bei Fälligkeit den Anlagebetrag zurückzahlen. Achte bei der Auswahl von Anleihen auf die Bonität des Emittenten und diversifiziere dein Portfolio, um ein ausgewogenes Risiko-Rendite-Verhältnis zu erreichen.

4. Überprüfung und Optimierung

Vergiss nicht, dein Portfolio regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Zinssätze und Marktbedingungen ändern sich, und was heute noch attraktiv erscheint, kann morgen schon weniger interessant sein. Indem du dein Portfolio mit steuerfreien Zinsen laufend optimierst und anpasst, kannst du langfristig von den besten Anlagechancen profitieren.

Durch die kluge Kombination von verschiedenen Finanzprodukten und der clevere Einsatz deiner NV-Bescheinigung kannst du zukünftig mehr aus deinem Kapital herausholen und von steuerfreien Zinsen profitieren. Wichtig ist es dabei stets, gut informiert zu sein und auf qualitativ hochwertige Anbieter und Angebote zu setzen. So kannst du Schritt für Schritt ein Portfolio aufbauen, das deinen Bedürfnissen entspricht und dir hilft, dein Vermögen langfristig zu mehren.

Die Rolle von Freistellungsaufträgen in Verbindung mit der NV-Bescheinigung

Eine weitere Möglichkeit, um dein Vermögen steueroptimiert anzulegen und Zinseinnahmen zu maximieren, besteht in der Kombination von Freistellungsaufträgen und deiner NV-Bescheinigung. Freistellungsaufträge sind besonders relevant, wenn dein jährliches Einkommen zwar den Grundfreibetrag überschreitet, deine Kapitalerträge jedoch noch unterhalb des Sparerpauschbetrags liegen.

1. Freistellungsauftrag – Grundlagen

Ein Freistellungsauftrag ist ein Schriftstück, das du bei deinem Bankinstitut einreichen kannst. Damit beauftragst du die Bank, Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei auszuzahlen. Als Alleinstehender kannst du derzeit bis zu 801 Euro, als verheiratetes bzw. zusammenveranlagtes Paar bis zu 1.602 Euro im Jahr steuerfrei als Kapitalerträge beziehen. Der Freistellungsauftrag gilt somit als "Mini-NV-Bescheinigung" für Personen mit einem Einkommen oberhalb des steuerlichen Grundfreibetrags und ermöglicht es, auch bei höherem Einkommen von steuerfreien Zinseinnahmen zu profitieren.

2. NV-Bescheinigung oder Freistellungsauftrag – Eine Entscheidungshilfe

Bevor du dich entscheidest, ob du eine NV-Bescheinigung oder einen Freistellungsauftrag nutzen möchtest, musst du zunächst dein jährliches Gesamteinkommen und deinen voraussichtlichen Zinsertrag evaluieren.

• Liegt dein Einkommen unter dem Grundfreibetrag (9.744 Euro für Alleinstehende oder 19.488 Euro für Verheiratete), ist die NV-Bescheinigung die ideale Lösung, da sie dir ermöglicht, alle Zinserträge komplett steuerfrei zu erhalten.
• Liegt dein Einkommen oberhalb des Grundfreibetrags, deine Zinserträge jedoch unterhalb des Sparerpauschbetrags (801 Euro für Alleinstehende oder 1.602 Euro für Verheiratete), ist ein Freistellungsauftrag die richtige Wahl.
• Übersteigt dein Zinsertrag den Sparerpauschbetrag, musst du auf den überschüssigen Betrag Abgeltungssteuer zahlen – in diesem Fall sollte deine Planung darauf abzielen, möglichst clever und vorausschauend zu investieren, um die Steuerlast in Grenzen zu halten.

3. Zusammenfassung: Steuerfreie Zinsen durch ein abgestimmtes System

Die Kombination aus NV-Bescheinigung und Freistellungsauftrag kann dazu beitragen, dein Portfolio steueroptimiert zu gestalten und deine Zinserträge zu maximieren. Achte darauf, dass du dein Einkommen und deine Kapitalerträge genau im Blick behältst, um die für dich passende steuerliche Strategie zu wählen.

• Nutze die NV-Bescheinigung, wenn dein Einkommen unterhalb des Grundfreibetrags liegt, um alle Zinserträge steuerfrei zu erhalten.
• Setze einen Freistellungsauftrag ein, wenn dein Einkommen oberhalb des Grundfreibetrags liegt, deine Zinserträge jedoch unter dem Sparerpauschbetrag bleiben. Indem du dein Anlageportfolio supervisionsreich gestaltest und dein Augenmerk sowohl auf die NV-Bescheinigung als auch auf Freistellungsaufträge legst, kannst du deine Zinseinnahmen clever steigern und somit ein stabiles finanzielles Fundament für die Zukunft schaffen.

Informiere dich regelmäßig über neue Entwicklungen auf dem Finanzmarkt, um die bestmöglichen Anlage-Entscheidungen für dein Kapital zu treffen.

Fazit

Die NV-Bescheinigung ist für Personen mit geringem Einkommen eine gute Möglichkeit, um Steuerersparnisse zu erzielen und somit den eigenen Zinsertrag zu erhöhen. Durch die Befreiung von der Abgeltungssteuer kannst du das Potenzial deiner Finanzprodukte wie Girokonto, Tagesgeldkonto oder Anleihen voll ausschöpfen und so dein Kapital gewinnbringender anlegen. Beachte jedoch, dass die NV-Bescheinigung jedes Jahr neu beantragt werden muss und du bei Änderungen deines Einkommens schnell reagieren solltest, um nicht in steuerliche Schwierigkeiten zu geraten.